意外险应注意什么

购买意外险时，应注意以下几点：

有无社保报销要求以及报销比例：

选择无报销门槛、不限社保、扩展社保外用药的意外险会更加实用，且报销比例100%最佳。

意外残疾赔付比例：

关注意外残疾责任的赔付比例，因为一般是按比例赔付。

猝死/急性病身故：

猝死不属于意外险赔付范围，除非特别列示猝死责任。常见的猝死/急性病身故如腰椎间盘突出等属于疾病责任，不属于意外责任。

健康告知：

投保意外险时会有健康告知，如果有高血压、糖尿病等既往症，要注意投保的有效性。

承保医院要求与除外地区：

购买意外险时要注意看投保须知，因为不同地区的医院可能会有限制。

职业限制：

投保时要注意可投保的职业类别，高风险工种如高空作业、骑手等能投保的意外险较少。

搭配意外医疗保险：

意外险通常只负责一次性赔付，而意外医疗险可以作为附加险种，对意外引发的疾病医疗费用单独给付。

避免重复投保：

同时购买数家公司的意外伤害保险是互不冲突的，但意外伤害医疗保险一般最高限额是以本次花费为限或合同约定的限额。

保险责任：

购买意外险时，要了解保险责任是否完整，包括意外身故、意外伤残、意外医疗和意外住院津贴等。

保险期间：

选择保险期间时，要考虑到所需保障的时间长度，1年期意外险通常保费较低，而长期意外险虽然保额高，但可能只包含全残责任。

报销比例与范围：

注意免赔额、报销比例和医疗范围，有些意外险要求必须在二级及以上公立医院普通部就诊，且药品必须在社保目录范围之内。

时间限制与年龄限制：

注意意外险的时间限制和年龄限制，不同保险公司的规定可能有所不同。

地域限制：

选择意外险时，要注意地域限制，因为这会影响费率的高低。

医疗费用限制：

大部分保险公司的医疗费用定义是社保范围内的，但已有部分产品突破这一限制。

购买渠道：

可以通过代理人渠道或网上购买，但要注意选择正规渠道并保存好相关记录。

理赔流程：

在发生意外事故后，应及时报案并提供真实、完整的证明材料，保留相关证据，并关注理赔进展。

责任免除条款：

在购买意外险前，要仔细阅读保险合同，了解责任免除条款，以免在理赔过程中出现问题。

保险金额：

保险金额要足够高，以确保在发生意外时能得到足够的保障。

通过以上几点，可以更加全面地了解并选择合适的意外险产品，确保在需要时能够得到有效的保障。